+7(495) 98-89-218

Банковская гарантия: основные понятия, условия и как получить

В связи с быстрорастущим развитием рынка торговли и поставок банковская гарантия служит предметом обеспечения взятых на себя обязательств. Именно данный инструмент является основным условием для взаимовыгодного сотрудничества при заключении сделок и способствует снижению рисков. Попробуем разобраться, что это такое, какие условия следует соблюсти и где можно получить его по низкой цене.

Что такое банковская гарантия

Под этим понятием понимают высокоэффективный инструмент, который в полной мере обеспечивает исполнение взятых на себя обязательств. В этом процессе участвуют следующие субъекты:

  • Гарант – банк или какое-нибудь другое финучреждение, которое берет на себя всю ответственность;
  • Бенефициар – это Заказчик, в адрес которого выпускается финансовое обеспечение в виде электронного или бумажного документа;
  • Принципал – юр. лицо (должник), обратившееся с просьбой о предоставлении документа.

Иные определения

Согласно ст. ГК РФ 368, под понятием банковская гарантия подразумевается договоренность финансового учреждения о возмещении кредитору средств в связи с несвоевременным или несоответствующим исполнением обязательств. Она может предоставляться иными юридическими лицами, такими как страховые компании. Её идентифицируют как «независимая», тем самым она может выступать как поручительство от третьего лица. Не стоит забывать, что Гарант за взятые обязательства несет полную ответственность.

Виды банковских гарантий и нюансы их использования

История появления финансовых инструментов в России началась не так давно, как и, собственно, практика их использования в зарубежных странах. Кредитные учреждения работают в банковской сфере всего порядка 50 (пятидесяти) лет. Чтобы разобраться во всех тонкостях их функционирования, необходимо знать виды банковской гарантии. В настоящее время в предпринимательской сфере используется порядка десяти видов гарантий. Остановимся на каждом из них более подробно:

  1. Гарантия исполнения госконтракта. Пользуется особым спросом в коммерческих и госзакупках. Исполнение контрактных обязательств длится от 1 (одного) месяца до нескольких лет. Требуя предоставить поставщика данный финансовый документ, заказчик тем самым страхует свои риски. Поставщики госзаказа повседневно используют данный вид гарантии, который регламентируется 44-ФЗ, 223-ФЗ и другими. 
  2. Гарантия на возврат авансового платежа – это договоренность, которую финучреждение, выступающее в качестве гаранта сделки, выдает согласно договорным условиям. Зачастую такого рода гарантия используется в коммерческих контрактах в целях защиты заказчика от недобросовестного поставщика.
  3. Тендерная гарантия – поручительство, выдаваемое участнику торговых процедур для обеспечения заявки на участие в тендере. Применение данной гарантии обеспечивает компаниям стабильную кредитную историю, в том числе позволяет сократить издержки благодаря низкой стоимости. Участник торгов не взымает из оборота предприятия денежные средства, тем самым аккумулируя их в компании. Как правило, тендерная гарантия предоставляется на срок не более 90 (девяносто) дней. Она действует до подписания контракта и обеспечивает намерения участника закупки заключить договор.

Все вышеописанные виды гарантий охватывают более 70% процентов рынка. Сегодня они пользуются особой популярностью в связи с большим объемом государственного заказа и тендерных процедур, проводимых компаниями с государственным участием. Также бывают и другие виды договорных отношений: 

  • таможенная гарантия, использующаяся при транзите товаров или ввозе акцизных изделий; 
  • гарантия для федеральной налоговой службы, при наличии которой осуществляется быстрый возврат НДС.

Конъюнктура или условия банковской гарантии

Чтобы получить банковскую гарантию, важно соблюсти все условия и получить ответы на следующие вопросы: сколько времени потребуется для оформления, сколько составят расходы и какие существуют стоп-факторы. Однозначно, что компания должна обладать финансовой стабильностью и не допускать задолженности по налоговым сборам. Хозяйственная деятельность организации должна вестись постоянно, то есть вовремя сдаваться отчетность в налоговый орган.

В большей части гарантии применяются для обеспечительных мер по госзаказу, в соответствие с 44-ФЗ, где сумма обеспечения не может быть выше 30% (тридцати процентов) от начальной максимальной стоимости контракта (НМЦ).  По данным единой системы в сфере закупок, общее количество выданных обязательств по 44-ФЗ в 2017 году превысило 530 тыс., включая 17 тыс. – на участие в аукционах.

Условия банковской гарантии

Все нижеперечисленные условия должны быть обозначены в документе и их нужно принять во внимание:

  • Название банка (гарант) с указанием местонахождения, номером выданной лицензии ЦБ РФ и даты выдачи;
  • Наименование или предмет договора, включая номер и дату документа; 
  • Информация о заказчике (бенефициар), включая место нахождения и реквизиты организации;
  • Название компании (принципал) с указанием регистрационных данных и местом нахождения организации;
  • Дата истечения срока гарантии;
  • Обязательство или сумма, согласно которой обеспечивается гарантия;
  • Требования получения Бенефициаром выплат в случае нарушения сроков исполнения и прочих условий;
  • Ответственность банка-гаранта за полное или частичное неисполнение обязательств.

Сколько нужно времени, чтобы оформить банковскую гарантию?

Прежде всего, нужно выполнить все вышеперечисленные условия. Сегодня сделать это стало гораздо легче, чем некоторое время назад благодаря экспресс скорингу (оценке финансового благополучия), который активно внедряется кредитными учреждениями. Перечень документов, предоставляемый в банк, заметно сократился, и тем самым уменьшился срок получения банковской гарантии.

Этапы оформления банковской гарантии Рис.1

Чтобы получить банковскую гарантию в назначенный срок, нужно пройти четыре этапа:

Первый этап. Решение. Состоит из формирования комплекта первоначальных документов и направления его в банк. На основании представленных документов финансовая организация в течение одного дня проводит экспресс оценку компании и выносит свое решение.  Как правило, на этапе принятия решения формируется цена оказываемой услуги или так называемая стоимость банковской гарантии. При одобрении сделки банк одновременно готовит проект гарантии для согласования ее с Заказчиком, договор о выдаче, составляет счет с реквизитами на оплату комиссии и направляет заявителю.

Второй этап. Оформление. Случается, что банки запрашивают у компаний дополнительные документы, если во время оценки появляются дополнительные вопросы, связанные с финансовой деятельностью компании или руководящим составом заявителя.

Третий этап. Оплата и согласование формы банковской гарантии. Перед тем как оплатить гарантию, нужно позаботиться о том, чтобы Заказчик (Бенефициар) согласовал форму и текст выпускаемого гарантийного документа. Этому процессу стоит уделить особое внимание, так как если в документе после выпуска будет обнаружена опечатка, то банк за повторное переоформление взимает комиссию, которая может составить до нескольких тысяч рублей.

Четвертый этап. Получение. Кредитная организация после оплаты предоставляет электронную версию документа с подписью и печатью заверителя. После этого гарантию возможно забрать в отделении офиса банка или доверить получение курьеру.  

Чтобы оформить банковскую гарантию, потребуется 2-3 рабочих дня. И обязательно останется время, чтобы проверить все полученные документы. 


Наиболее важные требования по банковской гарантии

В связи с действующим законодательством взыскание требования по выданной гарантии относиться к внесудебным процессам. 

Для получения Бенефициаром выплат по гарантии необходимо предоставить следующие документы: 

  1. Заявление Бенефициара, в котором указано, что Принципал не выполнил свои обязательства.
  2. Копия гарантии с печатью Бенефициара.

Оплата может быть произведена частично при условии, что общая сумма таких платежей не будет превышать сумму гарантии. В том числе, каждой выплатой по гарантии обязательства банка-гаранта будут автоматически уменьшаться на суммы произведенных им платежей в пользу Бенефициара. Стоит отметить, что требование гаранта может предъявлено после завершения срока действия гарантии.


Требования банка по гарантии к Принципалу 

Требования банка к Принципалу возникают тогда, когда сторона, взявшая на себя обязательства, выполняет следующие действия:

  • Несвоевременно отзывает тендерную заявку до даты рассмотрения;
  • После определения Принципала победителем тендера не обеспечивает условия контракта;
  • Не соблюдает сроки выполнения взятых на себя обязательств;
  • Не предоставляет отчетные документы о своевременном и надлежащем исполнение договора. 

Стоит добавить, что права Бенефициара не могут быть переданы третьему лицу. При оформлении документа стоит внимательно изучить требования банка по гарантии. Современное материальное и процессуальное законодательство РФ предъявляет достаточно жесткие требования к банковским гарантиям.


Лайфхак: где быстро получить банковскую гарантию по низкой цене

Как можно быстро получить банковскую гарантию по себестоимости, тем более, если участник торгов ежедневно подает заявки на тендер и является многократным победителем. Этот вопрос беспокоит многие компании, которые являются поставщиками для государственных нужд. Особенно организации, у которых ограниченный бюджет, и кто только начинает свой путь покорения государственного заказа. 

Сегодня оформить гарантию быстро стремятся многие, так как срок этой процедуры ограничен Федеральным законом или требованиями заказчика. Если все описанные советы вам вдруг не помогут, то обязательно направят ваши мысли в нужное направление.

Лайфхак №1: Чтобы быстро получить банковскую гарантию, стоит за несколько дней до тендера позаботиться о формировании пакета документа в электронной форме, так как в наше время банки принимают документы, заверенные электронной цифровой подписью (ЭЦП) без личного присутствия.

Лайфхак №2: Проверенный способ – это обратиться к кредитному брокеру, а не в банк. Кредитные брокеры – отличные помощники в формировании пакета документа и делают абсолютно бесплатно и профессионально. 

Лайфхак №3: Чтобы купить банковскую гарантию по низкой цене обратитесь к надежному финансовому агенту или кредитному брокеру с положительной репутацией. За счет того, что у него есть небольшая комиссия от банков, он может предложить скидку. При оформлении одной гарантии она может быть не большой. Но если вы часто пользуетесь услугой, то скидка может оказаться существенной.


Как можно заказать банковскую гарантию и почему она столь популярна? 

Субъекты малого-среднего предпринимательства часто задаются данным вопросом. Сегодня нет аналогов данному гарантийному инструменту. Дело в том, что финансовый документ способен обеспечить всем участникам рынка страхование ответственности рисков при исполнении контрактов. Поэтому совсем неудивительно, что многие стремятся заказать банковскую гарантию, причем сделать это при минимальных затратах времени и финансов.


Последние изменения: банковская гарантия по 44-ФЗ 

Последние изменения по банковской гарантии 44-ФЗ были приняты и дополнены в связи с возникающими вопросами в адрес регулирующего органа от всех сторон тендерных процедур. Итак, перечислим их:

  • С 2018 года государственный заказчик вправе истребовать сумму по договору в случае ненадлежащего исполнения поставщиком (с учетом вычета исполненных работ);
  • С учетом изменений 44-ФЗ банковская гарантия может покрыть сумму обеспечения заявки, которая указана в аукционной или конкурсной документации;
  • Изменения коснулись в части подтверждения подписанта по выплате компенсации по гарантии Заказчику. Таким образом, исполнитель предоставляет выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). В случае подписания иным лицом исполнитель госконтракта предоставляет доверенность на лицо, подписавшее документ. 
  • И последнее изменение затрагивает всех участников процесса государственного заказа. Оно гласит: требование по гарантии от заказчика в банк или исполнителю можно направить как в электронной или бумажной форме. Для каждой стороны следует выделить отдельные пункты и учесть их в дальнейшей работе по Федеральному закону 44-ФЗ.